MICROSERFIN | Mejora de la metodología de crédito y de la gestión del riesgo agrícola

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El proyecto de Microserfin está diseñado para complementar el préstamo del Fondo Huruma. Su objetivo es desarrollar una metodología avanzada de gestión de riesgos y créditos agrícolas acorde con los últimos avances del mercado. Incluye estudios de mercado y caracterización de clientes, análisis de carencias, pilotaje y adopción de una metodología mejorada de gestión del riesgo agrícola y de crédito, así como una revisión de la estructura organizativa y un plan de formación.

El implementador es Frankfurt School of Finance & Management GmbH, consultor comprometido con la mejora de los mercados financieros y el aumento del acceso a los servicios financieros en todo el mundo. Diseña y ejecuta programas de consultoría y formación, y también lleva a cabo investigación aplicada sobre temas de finanzas y gestión.

Hasta el momento, se han realizado encuestas con clientes agricultores para determinar diversos aspectos socioeconómicos de su negocio agrícola, incluidos los efectos del cambio climático en sus cultivos. Se han visitado sucursales y potenciales proveedores de equipos agrícolas alimentados por energía solar, y se han llevado a cabo análisis de mercado y de riesgos climáticos.

Se han propuesto dos nuevos productos agrícolas: Rapifin y Solución, que harán más eficiente el análisis de los oficiales. Además, se lanzará un producto verde consistente en la financiación de bombas de agua alimentadas por paneles solares. Se ha iniciado el desarrollo del modelo de ficha técnica agrícola y la propuesta del «producto verde» que se utilizará en el proyecto piloto.

País: Panamá

Importe total proyecto: EUR 100.000

% Financiación TAF Huruma: 80%

Área de intervención: Preparación agrícola de la entidad

Estado: En ejecución

Fecha inicio / fin proyecto: Julio 2023 / Marzo 2025

MICROSERFIN | Institución Microfinanciera

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Microserfin es una institución microfinanciera líder que forma parte de Fundación Microfinanzas BBVA y está centrada en incluir financieramente a los microempresarios más vulnerables de Panamá. La entidad ofrece préstamos productivos, así como microseguros, alfabetización financiera, asistencia técnica y servicios de salud.

Microserfin es pionera en proporcionar préstamos agrícolas en Panamá, siendo el único actor relevante con un producto que atiende a los pequeños agricultores a través de metodología adaptada a los ciclos productivos. La entidad se encuentra en proceso de perfeccionar y digitalizar la metodología de préstamos agrícolas, incluyendo una mejora importante de la gestión de riesgos.

Microserfin está trabajando en el desarrollo de una política medioambiental basada en la experiencia del Grupo. En 2020, la IMF comenzó a medir la huella de carbono (con 0,34 emisiones de CO2 por empleado) y en la actualidad se centra en disminuir el mayor impacto medioambiental relacionado con las áreas de Marketing y Experiencia del Cliente.

CFE | Institución Microfinanciera

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Centro Financiero Empresarial (CFE) es una de las IMF más inclusivas de Panamá, que ofrece productos financieros a las MIPYMES y a los emprendedores que se encuentran en la base de la pirámide económica, el missing middle, en un país con un mercado microfinanciero muy fragmentado y poco penetrado. CFE se fundó en 2009 y ha identificado la financiación agrícola como la clave para satisfacer eficazmente las necesidades de los agricultores desatendidos.

CFE atiende al sector agrícola a través de préstamos comerciales estándar, teniendo planes para especializarse en este nicho de mercado no atendido. La asistencia técnica de Huruma colaboraría en esta estrategia multiproducto, contribuyendo al lanzamiento de un producto agrícola. Además, se espera que CFE implemente una segmentación de clientes por riesgo crediticio y la identificación de nichos de mercado con demanda potencial.

CFE prevé incorporar la oferta de productos de préstamos verdes en 2022-25 para respaldar su estrategia medioambiental. Recientemente, ha lanzado su política de responsabilidad social medioambiental, que incluye iniciativas para crear conciencia medioambiental entre los empleados y los clientes y generar buenas prácticas entre las empresas financiadas.